Автор: А. Виноградов, "Консультант", N 1, январь 2012 г.

В период глубоких экономических кризисов сокрушительный удар получает одна из высших капиталистических ценностей - деньги. Но только в эти времена люди понимают, насколько фиктивна природа современных денег. Что мешает заранее, уже сегодня перевести часть своих сбережений в реальные активы?

Началась эта история пару лет тому назад, когда башкирский экономист Рустам Давлетбаев познакомился с, увы, ныне малоизвестными работами немецкого экономиста Сильвио Гезелля, творившего на рубеже XIX-XX веков.

Продекларированная Гезеллем идея "свободных денег" (Freigeld) привлекла его, и в разгар экономического кризиса он организовал внедрение соответствующей системы на базе фермерского хозяйства Шаймуратово, расположенного в Кармаскалинском районе Республики Башкирии. Впрочем, обо всем по порядку.

Свободные деньги

В основе теории Freigeld лежит идея о том, что хорошие деньги должны быть "инструментом обмена и больше ничем".

В период глубоких экономических кризисов сокрушительный удар получает одна из высших капиталистических ценностей - деньги. Но только в эти времена люди понимают, насколько фиктивна природа современных денег. Что мешает заранее, уже сегодня перевести часть своих сбережений в реальные активы?

По мнению Гезелля, традиционные формы денег неэффективны, т.к. "исчезают из обращения всякий раз, как возникает повышенная в них потребность, и затапливают рынок в моменты, когда их количество и без того избыточно".

Такие формы денег "могут служить лишь инструментом мошенничества и ростовщичества и не должны признаваться годными к употреблению, сколь бы привлекательными ни казались их физические качества".

Современные деньги, должные облегчать обмен обычных товаров, обладают, в отличие от товаров, особой функцией: они не разрушаются под воздействием времени, более того, могут приумножать самих себя без усилий со стороны владельца.

Крестьянин, доставивший на рынок продукты сельскохозяйственного производства, уязвим перед фактором времени: если быстро не реализовать товар, он либо упадет в цене, либо испортится.

Деньги же лишены подобных недостатков. А деньги, положенные в банк, даже будут расти. И продовольствие, и техника, и строения портятся со временем - все, кроме денег.

Обложить... процентами

Соответственно, дабы нивелировать преимущества денег перед другими вариантами богатства, Сильвио Гезелль выдвинул революционную идею: использование денег необходимо обложить процентами.

По его мнению, "только деньги, которые устаревают, подобно газетам, гниют, как картофель, ржавеют, как железо, и улетучиваются, как эфир, способны стать достойным инструментом для обмена картофеля, газет, железа и эфира.

Поскольку только такие деньги покупатели и продавцы не станут предпочитать самому товару.

И тогда мы станем расставаться с товарами ради денег лишь потому, что деньги нам нужны в качестве средства обмена, а не потому что мы ожидаем преимуществ от обладания самими деньгами".

Джон Мейнард Кейнс, патриарх современного капитализма, с большим уважением относился к теории Гезелля. Он однажды заявил: "Я убежден, что будущее научится больше у Гезелля, чем у Маркса".

Дж. Кейнс также отметил, что помимо вышеописанного иммунитета к порче от факторов времени деньги обладают еще одним важным свойством: именно деньги, а не какой-либо иной товар являются товаром максимальной ликвидности!

Примечание. Современные деньги могут приумножать самих себя без усилий со стороны владельца, но это опасная и неконтролируемая практика.

Властелин денег

То есть уже по двум весьма значимым факторам владение деньгами является более выгодным, нежели владение товаром. Это в свою очередь приводит к гипертрофированию функции денег, которые по сути своей средство, облегчающее обмен товарами и услугами.

Вообще идея денег, теряющих в стоимости со временем, не нова, подобные схемы достаточно часто использовались в X-XIII вв. в Европе.

Как писал последователь Гезелля Бернар Лиетар в труде "Душа денег", "в германских землях это были "брактеаты" (bracteaten), тонкие серебряные пластинки, которые выводились из обращения и заменялись новыми каждый год".

Также он рассказывает о том, что "в 930 году н. э. английский король Этельстан установил, что каждый небольшой город должен иметь свой собственный монетный двор.

В контексте этой традиции местных лордов растущий доход благодаря Renovatio Monetae (буквально "возобновление чеканки") был установлен повсюду.

Например, в 973 году Эдгар полностью изменил чеканку английского пенни.

Едва ли не шесть лет спустя молодой король Этельред II начал чеканку новой монеты. Он повторял это с тех пор через примерно равные интервалы.

Главной мотивацией было то, что королевские казначеи давали только три новые монеты за четыре старых, что было эквивалентно налогу в 25% каждые шесть лет на любой капитал, содержащийся в монетах, или примерно 0,35% в месяц.

Таким образом, новая чеканка была грубой формой платы за хранение.

Четыре дороги к свободе

Сам Гезелль изначально рассматривал 4 варианта технической реализации Freigeld: табличные свободные деньги, марочные, серийные и дополнительные, но в итоге остановился на марочных деньгах.

Именно такой вариант и реализовывался в разное время в Австрии, Швейцарии, Германии и США.

Особенность его в том, что раз в определенный промежуток времени необходимо наклеить на эмитированную купюру особую марку, которая продается отдельно. Ее наличие свидетельствует о валидности купюры для использования по прямому назначению - для покупки товаров или услуг.

Очевидно, что подобное фактическое снижение номинала денег и лишение денег функции накопления ведет к тому, что человек, получивший такие деньги, стремится поскорее от них избавиться, пока они не потеряли в номинале. А это, в свою очередь, немедленно ведет к ускорению оборота денег по экономической системе, оживляя ее.

Весьма активно гезеллевские деньги использовались в разных уголках планеты во время Великой депрессии. Наиболее известным здесь является опыт применения в австрийском городе Вергель в 1932-1933 гг.

После введения в оборот свободных денег, созданных по типу марочных сертификатов (марки требовалось наклеивать раз в месяц), город, чья задолженность возросла за пять предыдущих лет пятикратно, приступил к погашению долга уже в первый месяц.

В следующие полгода эмиссия "свободных шиллингов" обеспечила проведение значительных объемов общественных работ: было заасфальтировано 7 улиц, улучшено 12 дорог, расширена канализация на два новых квартала, создан новый парк, построен мост и предоставлены новые рабочие места 50 безработным.

С 1933 года жители Вергеля приступили к строительству нового горнолыжного курорта и водохранилища для пожарной службы. Глядя на эти успехи, соседний город в спешном порядке стал готовиться к эмиссии собственных свободных денег.

Но когда опытом Вергеля заинтересовалось 300 общин страны, Национальный банк Австрии запретил печатание свободных местных денег.

Новая жизнь Башкирии

Вернемся в наше время. Рустам Давлетбаев, имея в активе значительный наработанный фактический материал по использованию "свободных денег" и желая распространить эти знания, расширить ареал их применения на благо народного хозяйства, вышел на контакт с исследовательской группой "Неокономика" с предложением провести в столице Башкирии Уфе семинар на эту и смежные темы.

Об этом было успешно достигнуто соглашение.

Программа семинара, который был организован при значительном содействии ОАО АКБ "Башкомснаббанк", состояла из двух основных блоков: чтения интенсивного курса лекций по неокономике и круглого стола с приглашением на него различных заинтересованных лиц - банкиров, предпринимателей (особенно в сельскохозяйственной сфере), представителей власти.

22 ноября 2011 года группа специалистов исследовательской группы "Неокономика" в составе М.Л. Хазина, О.В. Григорьева и А.А. Виноградова вылетела в Уфу.

Лекции прошли успешно, 23 ноября 2011 года состоялся круглый стол, на котором приглашенные персоны высказывали свои позиции по вопросу применения и внедрения "свободных денег".

Здесь требуется пояснить один аспект, который остался неотмеченным в предыдущих частях настоящего текста.

Известное каждому крылатое выражение "Деньги - кровь экономики" даже неспециалисту дает однозначную картину того, как выглядит некая территория, лишенная денег как средства, облегчающего обмен товарами и услугами.

Страдающий малокровием человек, как известно, без сил, сонный, апатичный к происходящему вокруг него.

В переложении на экономику территория, лишенная живительного оборота денежной ликвидности, испытывает депрессию, падение производства, падение продуктивности и хуже того - социальные проблемы.

Деньги по венам

Метафора кровообращения весьма плодотворна. Вспомним, что к экономике ее впервые применил врач по профессии и по совместительству лидер ценимой К. Марксом школы физиократов Ф. Кенэ, вспомним заодно, и что издаваемый Гезеллем журнал назывался "Физиократ".

Так вот, развивая эту метафору, можно уподобить накопление денег образованию тромба, препятствующего поступлению крови к тем или иным частям тела.

Исторический опыт свидетельствует, что, лишившись потоков "официальных" денег, пусть даже не своей державы, люди начинают спонтанно создавать и выпускать в оборот те или иные денежные суррогаты, квазиденьги. 90-е годы прошлого века в России, когда зажим денежной массы (в рамках борьбы с инфляцией) был наиболее велик, особо отметились расцветом разного рода квазиденег, в том числе и выпускаемых государством (в частности, пресловутые казначейские налоговые освобождения).

"Аспирин" от всех бед

Такие схемы, будучи институционализированы на некоторой территории, скажем так, неаккуратно, несут в себе значительные риски и издержки, трансакционные и криминальные, не говоря уж о рисках разбалансировки и так уж страдающей от нехватки ликвидности экономики.

На круглом столе Рустам Давлетбаев продемонстрировал проект системы свободных расчетов "Аспирин", представляющий собой развитие схем, теоретически описанных Гезеллем, их экстраполяцию на большую емкость системы.

Реакция гостей была различной: банкиры проявляли положительное любопытство, аграрии были обеими руками за.

Тетради вместо наличности

Основной причиной тому назывался хронический дефицит ликвидности на селе. Один из представителей, приехавший с Алтая, рассказал, что в его районе люди уже используют квазиденьги в самой примитивной форме - в виде тетрадок с записями, кто кому сколько должен, и при приходе в район денег, например, пенсий, немедленно начинается волна взаимозачетов, в соседних районах ситуация аналогичная.

Впрочем, тетрадки - это обыденность российской сельской жизни еще с советских времен. Представитель Центрального банка РФ (Нацбанка Башкирии) высказывался крайне осторожно, и его можно понять.

С одной стороны, он связан официальной позицией своего ведомства, отстаивающего свою монополию на абсолютный контроль за денежным обращением в стране.

С другой стороны, он понимает, что в случае реализации негативных экономических сценариев альтернативные денежные системы будут создаваться, и никакие запреты помешать этому не смогут. Законы экономические сильнее законов человеческих.

И понятно, что альтернативные денежные системы, развиваясь бесконтрольно, будут разрушать официальную. В результате этого Центральный банк РФ может утратить контроль за денежным обращением. А ведь мы помним, что подобное уже происходило в 90-е годы, и чем это закончилось. Словом, ведомственная позиция пришла в противоречие с профессиональной, и примирить их оказалось не так-то просто.

Острый угол квазиденег

Мнение специалистов исследовательской группы "Неокономика" было двойственным, но в общем и целом положительным.

Оно опирается на то, что текущий мировой кризис, приближающаяся острая фаза которого наверняка будет иметь дефляционную природу, как раз и породит (более того, уже порождает, судя по сообщениям аграриев) нехватку ликвидности, и наличие оттестированного, технологизированного, документированного и готового к тиражированию инструмента по эмиссии квазиденег, где все острые углы описаны и обойдены, безусловно, поможет экономике страны, и ключевое свойство именно гезеллевских денег - снижение номинала купюр со временем, резко стимулирующее оборот, - является в данном случае лишь приятным дополнением.

С другой стороны, надо четко и однозначно понимать, что пока не выработано решений (более того, неизвестно, могут ли они быть выработаны вообще), позволяющих использовать "гезеллевки" для проектов, протяженных во времени и пространстве.

Недостатков ой как много

Гезеллевские деньги в нынешней интерпретации не помогут осуществить строительство, например, атомной энергостанции, которая строится 10 лет и работает потом еще 60.

Они не позволят создать производство, для работы которого нужны механизмы и сырье, поставляемые с разных концов света.

Иначе говоря, система Freigeld ограничена сверху.

Но при этом она вполне способна, при корректной реализации, решать задачи обеспечения текущей экономической жизнедеятельности небольших сообществ (население Вергеля составляло 3000 человек). А это тоже весьма и весьма неплохо.

По итогам круглого стола было принято решение о создании рабочей группы, которая будет заниматься развитием системы "Аспирин".

Коровы все те же

Венцом поездки в Башкирию было посещение собственно того фермерского хозяйства, где проходит эксперимент по внедрению "свободных денег" именующихся здесь товарными талонами.

Хозяйство производит удивительное впечатление, являя собой сплав старого и нового.

Коровы абсолютно такие же, что и тысячи лет назад, но отношение к ним другое.

Но GPS-датчики на технике и системы защиты от слива топлива, инфракрасные камеры, срабатывающие от датчиков движения, использование интернет-коммуникаторов для связи между персоналом, немецкая система автоматизированной дойки - современные.

И даже такая мелочь, как бахилы до колен, выдаваемые при посещении коровника, - все это в совокупности явные свидетельства активного использования всех подходящих современных технологий.

Вся стена офиса в почетных грамотах, ведь хозяину, Артуру Нургалиеву, есть чем гордиться: так, например, средний удой его коров - 22 литра в сутки, против усредненных 8 литров по району.

Талоны на продукты

Что касается использования товарных талонов, то согласно Трудовому кодексу Российской Федерации заработная плата человеку должна выдаваться не менее чем на 80% рублями, эмитируемыми ЦБ. И, соответственно, не более 20% может быть выдано чеками на продукцию данного предприятия. Именно такое соотношение и используется в Шаймуратове.

Сначала люди приняли это новшество с недоверием, но потом привыкли. Ведь никаких проблем с отовариванием талонов в магазинчике при хозяйстве или в более крупном магазине в районном центре Кармаскалы нет. Талоны выпускаются сроком на год, существуют в разных номиналах и теряют в номинале 2% в месяц.

Кроме того, талонная часть заработной платы может быть выдана сотруднику и до официального дня выплаты. Да и сам оклад больше, чем на таких же должностях в соседних хозяйствах.

Подводя итоги, хотелось бы отметить тот отрадный факт, что экономическая и предпринимательская мысль в России продолжает жить и здравствовать.

И это несмотря на все препятствия, в том числе и идеологического толка.